{"id":1194,"date":"2023-10-12T21:55:49","date_gmt":"2023-10-13T02:55:49","guid":{"rendered":"https:\/\/coohimat.com\/?p=1194"},"modified":"2024-03-10T18:19:53","modified_gmt":"2024-03-10T23:19:53","slug":"antes-de-asumir-una-deuda-revisa-primero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/coohimat.com\/index.php\/2023\/10\/12\/antes-de-asumir-una-deuda-revisa-primero\/","title":{"rendered":"ANTES DE ASUMIR UNA DEUDA, REVISA PRIMERO"},"content":{"rendered":"\n

ANTES DE ASUMIR UNA DEUDA, REVISA PRIMERO<\/strong>: Seguramente has escuchado este t\u00e9rmino alguna vez en la vida, peeeeero \u00bfde qu\u00e9 se trata? Te lo explicamos facilito:<\/strong>

\ud83d\udccc La capacidad de endeudamiento se refiere al l\u00edmite m\u00e1ximo de pago<\/strong> que puedes asumir sin dificultades.

\ud83d\udccc Normalmente esta se analiza cuando solicitas alg\u00fan producto o servicio de cr\u00e9dito: <\/strong>ya sea un pr\u00e9stamo bancario, una compra a cuotas, entre otras.

\ud83d\udccc Con dicho an\u00e1lisis la entidad prestamista pone en consideraci\u00f3n la platica que te entra mensualmente y en qu\u00e9 te la gastas:<\/strong> mercado, arriendo, transporte, etc

\ud83d\udccc Y con ello determinan si tienes o no el m\u00fasculo financiero para asumir una deuda<\/strong> y cu\u00e1l ser\u00eda el mejor monto para ti

Por ejemplo, en R5 la capacidad de endeudamiento de los solicitantes de cr\u00e9dito es un factor determinante, pues nuestra prioridad es velar por su calidad de vida; por ello, calculamos que el monto a desembolsar est\u00e9 en sinton\u00eda con lo que pueden pagar.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00bfY c\u00f3mo se calcula la capacidad de endeudamiento?<\/strong><\/h1>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la capacidad de endeudamiento?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La capacidad de endeudamiento hace referencia al nivel m\u00e1ximo que tienes para pagar sin problemas. Esto se eval\u00faa cuando se obtienen productos financieros como pr\u00e9stamos para determinar seg\u00fan tus ingresos<\/a> y tus gastos cuanto puedes pagar y en cuanto tiempo. Cuando tienes m\u00e1s de una obligaci\u00f3n financiera este estudio es m\u00e1s complejo, porque se tienen que evaluar tambi\u00e9n estas obligaciones y definir si es posible prestarte el dinero.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Qu\u00e9 determina la capacidad de endeudamiento?<\/h2>\n\n\n\n

Cada vez que haces la solicitud de un cr\u00e9dito<\/a>, la entidad financiera debe tener en cuenta tus ingresos. As\u00ed puede saber cu\u00e1nto prestarte. Por ejemplo, si tus ingresos son 2 smlmv, el banco podr\u00e1 prestar esa cantidad para que la difieras en un corto plazo, pero ganar este monto no garantiza que puedas asumir un cr\u00e9dito por 15 smlmv a 6 cuotas, porque siempre se debe contar con dinero fuera de las obligaciones con entidades financieras. En este caso, lo m\u00e1s probable es que por ese salario puedan otorgarte un cr\u00e9dito por 5 smlmv con un plazo de 12 cuotas. De igual forma, cada banco estudia las posibilidades, adem\u00e1s de calcular cu\u00e1l es tu capacidad de endeudamiento.<\/p>\n\n\n\n

Calcula tu capacidad de endeudamiento<\/h2>\n\n\n\n

La f\u00f3rmula general para cuantificar tu capacidad de endeudamiento es:<\/p>\n\n\n\n

Capacidad de Endeudamiento<\/strong> = (Ingresos Totales del mes \u2013 Gastos Fijos del mes) x 0,35.<\/p>\n\n\n\n

Esto quiere decir que tus ingresos netos deben cubrir al menos tres veces el valor de tu deuda mensual. Si ya tienes otras obligaciones con otros bancos, debes tenerlas en cuenta para evaluar si puedes pagar un nuevo cr\u00e9dito, porque tu capacidad de endeudamiento es menor. Otra forma de entenderlo es que tus deudas<\/a> (mensualmente) no pueden superar el 35% de tu salario.<\/p>\n\n\n\n

Ahora, para saber qu\u00e9 porcentaje debes del total que tienes, los bancos usan esta f\u00f3rmula:<\/p>\n\n\n\n

Nivel de endeudamiento <\/strong>= (Pasivos Totales \/ Activos Totales) x 100.

En esta nueva f\u00f3rmula el porcentaje no debe superar el 70% para que tu capacidad de endeudamiento tampoco est\u00e9 al l\u00edmite, ya que, aunque los gastos fijos representen un valor, siempre hay que tener dinero adicional para eventualidades extra que se presenten, ya sean emergencias, planes no presupuestados o meses en los que se suele gastar m\u00e1s de lo que se deber\u00eda, como diciembre.<\/p>\n\n\n\n

Adicional a esto, el sobreendeudamiento se entiende como el nivel de endeudamiento que tienes casi al l\u00edmite. El no pago de tus obligaciones ocasionar\u00e1 intereses de mora (adicionales a los intereses corrientes) y esto incrementar\u00eda sustancialmente la deuda, adem\u00e1s de generar reportes negativos en los operadores de informaci\u00f3n como Datacr\u00e9dito.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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